Resetare financiară

Unul dintre pașii de plecare către prosperitate financiară este bugetul personal. Dar până să ajungi să-l implementezi trebuie să-i înțelegi mai întâi utilitatea dar mai ales importanța.

Dacă nu-l înțelegi, poate fi considerat un adevărat inamic. Îmi amintesc că pe când eram într-o astfel de situație, atunci când auzeam de buget sau bugetare, în mintea mea termenul se traducea instantaneu în restricție, limitare, ceea ce reprezenta cumva un impediment, o piedică…

Așa cum cred că fiecare din noi experimentăm atât în viața personală cât și profesională, și eu m-am lovit de tot felul de situații în care vroiam, nu vroiam, îmi plăcea sau nu, a trebuit sa mă încadrez într-un anumit buget.

Dacă am reușit să mă încadrez, am simțit acea limită care mă îngrădea de la a mă desfășura mai mult.
Iar dacă nu am respectat bugetul, uneori am învățat din „note de plată” suplimentare, uneori dureroase.

Pentru mine nu a funcționat să mă sfătuiască cineva să-mi țin un buget personal pentru că așa e mai bine, pentru că îmi va fi de folos, etc.

Știam că suna bine, știam că poate e de dorit, dar la fel cum priveam tot ce ținea de finanțele mele, consideram alte lucruri mai importante (în special de trăit și de consumat) decât să depun efortul să mă ocup de buget.

Gândeam că și așa venitul meu era insuficient, și prin urmare îmi spuneam că mă voi ocupa eu de un buget atunci când îmi va crește venitul suficient încât să am ce gestiona.

Corect? Total greșit! Pentru că dacă nu înveți să gestionezi și să bugetezi o sumă modestă de bani, nu vei știi să o faci nici cu o sumă mai mare.

Problema mea a fost că timpul trecea, venitul meu mai creștea, dar de un buget personal tot nu mă îngrijeam – asta pentru că devenise demult un mod de viață în care deși câștigam din jobul IT peste medie, banii niciodată nu erau de ajuns.

Abia mai târziu am înțeles cu adevărat utilitatea și importanța bugetului personal, iar partea frumoasă a fost că de atunci el mi-a devenit din inamic, aliatul cel mai puternic, temelia finanțelor personale!

Cum să interpretezi bugetul personal în mod corect

În primul rând, până bugetul nu capătă un sens suficient de important pentru tine încât să-ți atragă atenția într-un mod cu totul deosebit raportat la ce știai tu despre el înainte să-l recunoști și să-l accepți ca aliat, el este ori ignorat, ori considerat dușman.

Eu cred că înainte de orice ai nevoie în primul rând de claritate: de ce să țin un buget făcând un efort suplimentar la care oricum când mă gândesc mă ia cu fiori, când dacă nimeni nu mă obligă pot foarte bine să-mi văd de ale mele și să mă relaxez?

Răspunsul scurt din experiența mea e: ca să nu rămâi mediocru financiar sau chiar falit, de aceea.

Dar ca să înțelegi mai exact, poți citi mai departe.

Chiar dacă în acest moment realizezi sau nu, ai cu prioritate nevoie de claritatea a ce vrei să obții, care e scopul tău, care e obiectivul tău financiar, cum și până când plănuiești să-l atingi.

Fără un obiectiv definit clar pe care să te concentrezi fără devieri și negocieri, nu faci altceva decât să navighezi prin viață după cum bate vântul.

Imaginează-ți că te urci la volanul mașinii și conduci dar fără să ai o destinație anume. Vei fi ocupat conducând, consumând timp și combustibil, dar șansele sunt să nu ajungi niciodată la destinație pentru că nu ai definit-o. Astfel, nu faci decât să te mulțumești cu orice întâmpini pe drum.

La fel și în finanțe, nu poți obține ceva ce nu ai definit, doar lăsându-te purtat de împrejurări. Se cheamă că operezi în mod reactiv, adică opusul unei abordări plănuite, proactive, strategice. Și atunci să nu te mire faptul că nu prea ai rezultate.

Trebuie deci să-ți definești ținta, sau țintele, ca apoi să le urmezi cu intenție și direcție precisă, în loc să orbecăi la nimereală…

Să conduci mașina fără nici o hartă și să speri ca vei ajunge într-o destinație dorită nu ar fi decât o amăgire, sau ar însemna să te bazezi exclusiv pe speranță sau noroc. Doar că speranța nu e o strategie!

Am ajuns la concluzia că lucrurile deosebite vin rareori în viață prin noroc orb. Iar dacă vin, din nou pe termen lung nu sunt o strategie, deci dacă vreau să le atrag trebuie să le caut cu intenție.

De aceea trebuie să-ți pregătești drumul către obiectivele tale financiare cu mare precizie, la fel cum un turist profesionist își pregătește rutele și destinațiile unde intenționează să ajungă. Altfel, te vei rătăci!

Bun, dar nu se termină aici ideea, pentru că obiectivul tău financiar nu trebuie să fie unul vag, de genul „vreau să câștig mai mult” sau „vreau o casă mai mare”, ci trebuie să numești cifre exacte și să menționezi până când le vei obține, de exemplu „în următoarele 6 luni economisesc suma de 3 mii de euro pentru a rezolva problema cutare” sau „în luna a opta a anului viitor m-am eliberat de datoria X contribuind cu suma lunară în valoare de Y lei”.

Poate e de remarcat că în definirea obiectivelor folosesc cuvinte de acțiune concretă: afirm „economisesc” (nu doar vreau sau sper să economisesc) și „m-am eliberat de datorie” (verb la trecut ca și cum mă văd în situația dorită în care am realizat obiectivul) în loc de o formulare mai neîncrezătoare cum ar fi „încerc să scap de această datorie”.

Motivul pentru care fac asta: puterea cuvintelor pe care le folosești ajunge în subconștient, iar repetate în mod frecvent ajung să fie percepute de creier ca fiind realitate. Apoi creierul caută modalități pentru a rezolva discrepanța între afirmații și realitate, pentru a le transpune în realitate prin acțiune.

Acesta se numește un obiectiv SMART, adică Specific / Măsurabil / Accesibil / Realizabil / încadrat în Timp.

Acum, la ce te ajută să ai un obiectiv specific, măsurabil etc? Păi când tu declari niște cifre și delimitezi în timp ce vei face lunar, săptămânal, apoi zilnic pentru îndeplinirea obiectivului, obții claritate și vezi în primul rând că monstrul nu e pe atât de înspăimântător pe cât părea.

Apoi e ca și cum ai încheiat un contract cu tine însuți, și ca să te ții de promisiunea pe care singur ți-ai făcut-o ambiția ta va crește, și pe măsură ce persiști și progresezi, încrederea de sine se înalță și ea!

Apoi definirea exactă a unui obiectiv în scris devine deodată ceva real, palpabil, trece la un nivel mai sus decât dacă doar te-ai gândit la el și apoi treci peste fără să faci nimic – situație în care rămâne doar o dorință vagă…

Te ajută să te concentrezi doar asupra lui și să devii mai atent la toate capcanele vieții de zi cu zi, cele ale cheltuielilor impulsive și inconștiente alimentate de puterea marketing-ului agresiv care te îndeamnă la orice pas spre consumerism și satisfacție imediată, astfel că după ce cumperi produse inutile nu-ți mai rămâne mare lucru pentru obiectivele tale.

Cu un obiectiv clar definit și motivația puternică de a-l atinge devii mai concentrat, conștient și puternic spre realizarea lui, și nu vei mai cădea în fel de fel de capcane pentru care mass-media a făcut studii și investiții colosale ca să-ți studieze comportamentul, slăbiciunile și să te atragă în ele!

Poate că tu nu ai mai economisit până acum 3 mii de euro și ți se pare greu spre imposibil, dar dacă îți propui să realizezi asta după 6 luni, atunci înseamnă că ai nevoie sa economisești 500 euro pe lună, adică 16.6 euro pe zi. Ar fi aproximativ 85 de lei pe zi.

Acum întrebarea care se pune e de unde faci rost de acești 85 de lei zilnic. Și așa începi să cauți soluții prin care să reușești să aduci acest fapt în realitatea ta. Poate te analizezi și constați că se scurg bani nejustificat pe mâncare care expiră în frigider și o arunci des, sau ai obiceiul să dai bani prea des pe taxi, sau pe vreun viciu alimentar care îți mai și dăunează sănătății după ce că e scump.

De aceea în al doilea rând trebuie să ai cu tine însuți o conștientizare sinceră și să vezi exact pe ce cheltui banii, ce faci cu ei după ce îi încasezi. Trebuie să-ți faci un audit ca să știi cu mare precizie pe ce și de ce anume cheltui fiecare bănuț.

Eu când am trecut la fapte și am făcut asta pentru prima dată am fost șocat de câte cheltuieli inutile, impulsive și uneori stupide de care nici măcar nu eram conștient îmi făceau găuri în buget: o cafea aici, o pizza acolo, un abonament pe care uitasem să-l mai folosesc, cumpărături impulsive când intram în supermarket să cumpăr un pachet de unt și ieșeam de acolo cu alte 10-15 produse doar pentru că erau la promoție – toate adunate mă făceau să achit sute și mii de lei lunar!

Este dovedit că o persoană care nu își gestionează banii print-un buget personal irosește în medie cel puțin 10% din venitul său pe cheltuieli inutile.

Problema deci în cele mai mule cazuri nu e că nu avem de unde să economisim, ci că nu ne gestionăm banii suficient de atent încât să știm pe unde se scurg aparent justificabil, dar fără un folos real.

Știu că o asemenea conștientizare poate fi un disconfort inițial, dar o spun din proprie experiență că ignoranța, nepăsarea și în final sărăcia sunt cu mult mai dureroase!

Deci mai bine un disconfort temporar decât o suferință din ce în ce mai apăsătoare!
PS: partea bună e ca acel disconfort inițial va rămâne exact așa, inițial, adică dispare în timp.

Concluzie

Sper că am reușit să explic utilitatea și importanța bugetului personal.
Ai nevoie de:

1. claritatea de a decide și a știi cu precizie ce, cum, în ce fel și până când vrei să îndeplinești un obiectiv financiar;
2. conștientizarea cheltuirii banilor, pentru a face ordine în finanțele tale și a-ți îndeplini obiectivele.

Pentru a îndeplini punctul 2 există cum spuneam un disconfort inițial, dar nu pot exprima în cuvinte cât de mult merită efortul, și te îndemn să ai curajul să înfrunți cifrele cât mai curând dacă până în prezent ai amânat asta!

Încă o dată, tu trebuie să știi ce bani încasezi, pe ce, când și mai ales de ce anume cheltui fiecare bănuț al tău – la fel cum un conducător de trupe își verifică fiecare subordonat zilnic pe timp de război pentru a știi care este puterea lui de luptă, și face asta cu cea mai mare precizie, cu strategie!

Ce ai de făcut este deci să începi să notezi, să monitorizezi, să analizezi ca apoi să reflectezi și să eficientizezi fiecare cheltuială a ta!

Dacă faci asta timp de o săptămână, apoi o lună, două, trei, vei deveni conștient și vei constata că de fapt nu ai nevoie urgent de o creștere a venitului așa cum poate crezi în prezent, ci de o mai bună gestionare a venitului pe care deja îl ai!

Totul se traduce deci prin a crea, a planifica și a gestiona un buget personal!

Bugetul personal nu este o sperietoare, nu ai nevoie să devii contabil sau să fii un expert din prima zi. Important e să începi cu primul pas, acela de a nota fiecare cheltuială, iar la sfârșit de săptămână și de lună să te uiți să observi pe ce cheltui banii.

Și mai ales, pe ce se irosesc, ca apoi să poți realiza îmbunătățiri.

E vorba de pofte culinare nestăpânite? De vreun abonament uitat și nefolosit? Cumpărături impulsive și inconștiente?

Notează-le pe toate, holbează-te la ele, apoi reflectează și întreabă-te care a fost pornirea ce te-a determinat să cumperi? De ce cheltui pe lucruri care nu îți aduc valoare raportat la obiectivul tău financiar?

Știu că a fost un articol mai lung, dar sper că a meritat lectura și că pot contribui ca tu cel care citești să iei atitudine și să începi să controlezi banii, nu ei să te controleze pe tine!

Și în final să accepți că:

BUGETUL PERSONAL nu este o restricție pe care ți-o impui, ci claritatea și controlul de care ai nevoie!

Uite și un exemplu care te poate ajuta să începi imediat:

https://banometru.ro/bugete

Acționează acum!

Dacă ți-a plăcut acest articol, este pentru că înțelegi importanța îmbunătățirii situației tale financiare, dar te poți întreba „Cum să procedez mai exact în cazul meu?”. Aici te pot ajuta eu și te pot ghida în funcție de situația specifică în care te afli.

Sunt curios să aflu ce părere ai despre ce ai aflat din acest blog, să-ți cunosc povestea și cum te-a impactat informația din acest articol.

Accesează secțiunea Contact, trimite-mi un email, și îți voi răspunde în cel mai scurt timp posibil.

Nu uita să-ți faci timp să parcurgi și alte articole pe care le-am postat, iar pentru a rămâne informat să te abonezi ca să primești un email când un nou articol este publicat.

Primul pas este conștientizarea că ai nevoie de cunoștințe financiare, apoi urmează asimilarea lor.
Bunăstarea financiară nu începe prin a-ți dori mai mulți bani, ci prin a-ți schimba filozofia despre ei.