Resetare financiară

În acest articol vreau să vorbesc despre un concept care pentru mine a reprezentat un adevărat punct de cotitură în educația financiară: inflația stilului de viață.

Despre inflație, în sens economic, majoritatea oamenilor au auzit deja. Nu vreau să intru în definiții tehnice, ci doar să explic ideea pe scurt: în timp, banii își pierd din puterea de cumpărare. Cu aceeași sumă poți cumpăra tot mai puține lucruri decât în urmă cu câțiva ani.

De aceea învățăm că este important să economisim și să investim, pentru că banii ținuți pur și simplu „la saltea” sunt erodați de inflație.

Dar există un alt tip de inflație despre care se vorbește mai puțin și care poate fi chiar mai periculos pentru finanțele personale.

Ce este inflația stilului de viață?

Inflația stilului de viață apare atunci când veniturile unei persoane cresc, iar cheltuielile cresc odată cu ele — sau chiar mai mult.

Cu alte cuvinte, pe măsură ce câștigi mai mult:

• începi să cheltui mai mult;
• îți ridici standardul de viață;
• îți creezi noi obiceiuri de consum;
• iar în final ajungi tot fără bani disponibili.

Astfel rămâi blocat în același ciclu:
muncesc → câștig → cheltui → repet.

Doar că acum ciclul are loc la un nivel financiar mai mare.

Poate apare o promovare.
Poate primești un bonus.
Poate găsești un job mai bine plătit.

Și imediat apar și justificările:

• „Merit o mașină mai bună.”
• „Acum îmi permit.”
• „E timpul pentru un telefon nou.”
• „Hai să schimb mobilierul.”
• „Merit o vacanță mai scumpă.”

Problema nu este că îți îmbunătățești viața.
Problema apare atunci când cheltui fiecare leu suplimentar fără să construiești nimic în spate: economii, investiții, siguranță financiară.

Mai grav, unii oameni ajung să facă datorii și mai mari doar pentru că noul salariu le permite să se „încadreze”. Fix în capcana asta am căzut și eu în trecut…

Cum am trăit eu acest fenomen

Privind în urmă, îmi dau seama cât de mult m-a afectat acest tip de inflație financiară.

Cariera mea a început în anul 2005, iar în aproximativ 20 de ani salariul meu a crescut de aproape 38 de ori față de nivelul inițial.

Și totuși… mulți ani nu am construit aproape nimic solid financiar.

Primele creșteri salariale le-am trăit complet fără educație financiară. De fiecare dată când câștigam mai mult, găseam automat metode prin care să cheltui mai mult.

Nu pentru că eram leneș.
Nu pentru că nu munceam.
Nu pentru că nu evoluam profesional.

Ci pentru că nu înțelegeam cum funcționează banii.

Nu realizam că simplul fapt de a nu cheltui fiecare creștere salarială și de a investi diferența putea schimba radical viitorul meu financiar.

Astăzi privesc în urmă și îmi dau seama că am lăsat foarte mulți bani să mi se scurgă printre degete.

Și adevărul dur este că nimeni nu m-a învățat serios educație financiară:

• nici la școală;
• nici la facultate;
• nici la job;
• nici acasă.

Ani la rând am fost concentrat exclusiv pe muncă și pe creșterea venitului, fără să înțeleg că prosperitatea nu depinde doar de cât câștigi, ci și de cât păstrezi și cum gestionezi ceea ce câștigi.

Momentul schimbării

În urmă cu aproximativ 5 ani am început să mă educ financiar în mod constant.

Am început cu pași mici:

• să citesc;
• să urmăresc materiale educative;
• să îmi analizez cheltuielile;
• să aplic principii simple;
• să construiesc obiceiuri noi.

La început nu vedeam mari diferențe.

Dar după câteva luni de consecvență, lucrurile au început să se schimbe radical.

De data aceasta, când venitul meu a crescut din nou, nu am mai reacționat ca înainte.

Nu am mai cheltuit automat diferența.
Nu mi-am mai crescut stilul de viață la fiecare mărire salarială.
Nu am mai căutat validare prin consum.

Din contră.

Am început să elimin cheltuieli inutile și impulsive.
Am început să economisesc agresiv.
Am început să investesc.
Am început să folosesc fiecare creștere de venit ca pe o unealtă de construcție financiară.

Iar efectele au fost uriașe.

În mai puțin de 2 ani am reușit să achit anticipat ultima mare datorie: creditul ipotecar care inițial se întindea pe mai bine de 15 ani.

Pentru mine, acela a fost unul dintre cele mai importante momente ale vieții mele.

Nu doar financiar.
Ci emoțional și mental.

Pentru prima dată am simțit ce înseamnă liniștea financiară.

Apropo, se spune că dacă vrei să știi cum vor fi următorii tăi 5 ani, să te uiți la ultimii 5, în cazul în care nu vrei să schimbi nimic la tine!

Lecția pe care am învățat-o

Inflația stilului de viață este unul dintre cei mai mari dușmani ai prosperității financiare.

Nu pentru că este vizibilă.
Ci tocmai pentru că se instalează lent și pare normală.

De aceea, atunci când venitul tău crește, întreabă-te:

• Cât din această creștere consum?
• Cât economisesc?
• Cât investesc?
• Folosesc banii pentru impresie sau pentru libertate?

Nu spun că trebuie să trăiești frustrat sau să nu te bucuri de munca ta.

Însă există o diferență enormă între:

• a-ți îmbunătăți viața în mod echilibrat;
  și
• a transforma fiecare creștere de venit într-o nouă obligație financiară.

Pentru mine, adevărata schimbare a început când am înțeles că prosperitatea nu vine din cât de mult cheltui, ci din cât de mult reușești să construiești și să păstrezi în timp.

Iar dacă până acum ai trăit prins în acest mecanism, vestea bună este că se poate schimba.

Exact așa cum s-a schimbat și pentru mine.

Citește și Libertate financiară.

Acționează acum!

Dacă ți-a plăcut acest articol, este pentru că înțelegi importanța îmbunătățirii situației tale financiare, dar te poți întreba „Cum să procedez mai exact în cazul meu?”. Aici te pot ajuta eu și te pot ghida în funcție de situația specifică în care te afli.

Sunt curios să aflu ce părere ai despre ce ai aflat din acest blog, să-ți cunosc povestea și cum te-a impactat informația din acest articol.

Accesează secțiunea Contact, trimite-mi un email, și îți voi răspunde în cel mai scurt timp posibil.

Nu uita să-ți faci timp să parcurgi și alte articole pe care le-am postat, iar pentru a rămâne informat să te abonezi ca să primești un email când un nou articol este publicat.

Primul pas este conștientizarea că ai nevoie de cunoștințe financiare, apoi urmează asimilarea lor.
Bunăstarea financiară nu începe prin a-ți dori mai mulți bani, ci prin a-ți schimba filozofia despre ei.