Resetare financiară

În ultimii ani am observat un lucru interesant.

Mulți oameni încep să se intereseze de investiții înainte să își rezolve problemele financiare de bază.

Văd videoclipuri despre bursă, ETF-uri, dividende sau independență financiară și devin entuziasmați. Încep să viseze la randamente, portofolii și venituri pasive.

Problema este că mulți dintre ei au în același timp credite de consum, carduri de cumpărături, descoperiri de cont sau alte datorii care le consumă lunar o parte importantă din venit.

Am fost exact în aceeași situație.

Știam că investițiile sunt importante.

Știam că reprezintă drumul către prosperitate financiară.

Dar eram blocat într-o groapă a datoriilor și într-un mod de gândire care nu îmi permitea să fac pașii necesari.

Tocmai de aceea vreau să răspund la o întrebare simplă:

Ce faci mai întâi? Investițiile sau datoriile?

De ce avem nevoie de investiții

În cea mai simplă formă, o investiție înseamnă să pui bani la lucru astăzi pentru a obține mai mulți bani în viitor.

Investițiile sunt importante deoarece reprezintă singura metodă prin care poți face ca banii să înceapă să lucreze pentru tine.

Dacă nu investești, rămâi blocat într-un ciclu care arată cam așa:

Muncesc → câștig → cheltui → repet.

Atât timp cât venitul tău depinde exclusiv de timpul și munca ta, vei fi nevoit să repeți acest ciclu la nesfârșit.

Investițiile schimbă această regulă.

Ele creează active care pot genera venit chiar și atunci când nu muncești.

Acesta este motivul pentru care investițiile reprezintă una dintre cele mai importante componente ale prosperității financiare.

Dar există o condiție.

Trebuie să fii pregătit pentru ele.

Greșeala pe care o fac mulți oameni

Când descoperi lumea investițiilor este foarte ușor să te entuziasmezi.

Vezi exemple de oameni care investesc de ani de zile.

Vezi portofolii impresionante.

Vezi randamente care par greu de ignorat.

Și apare inevitabil gândul:

„Am început prea târziu. Trebuie să recuperez timpul pierdut.”

Din păcate, tocmai acest entuziasm îi împinge pe mulți să investească înainte să fie pregătiți.

Investițiile nu sunt primul pas.

Sunt ultimul.

La fel cum un fermier nu plantează semințe pe un teren nepregătit, nici investițiile nu funcționează bine atunci când fundația financiară este instabilă.

Ordinea corectă

În experiența mea, drumul sănătos arată astfel:

1. Schimbă-ți mentalitatea despre bani

Înainte să investești trebuie să înțelegi cum funcționează banii și ce rol au în viața ta.

Apropo, vezi aici un articol despre: Mentalitate Financiară.

Dacă privești investițiile ca pe o metodă de îmbogățire rapidă, vei fi dezamăgit.

Investițiile sunt un proces de durată.

Ele recompensează răbdarea, disciplina și consecvența.

2. Învață să îți gestionezi banii

Nu poți investi eficient dacă nu știi unde se duc banii tăi.

Bugetul personal este instrumentul care îți oferă claritate.

Trebuie să știi:

• cât câștigi;
• cât cheltuiești;
• pe ce cheltuiești;
• ce sumă poți economisi lunar.

Fără această claritate, investițiile devin haotice.

Poți citi aici despre: Buget Personal.

3. Creează un fond de siguranță

Viața este imprevizibilă.

Poți avea o problemă medicală, o reparație costisitoare, o restructurare la locul de muncă sau orice alt eveniment neașteptat.

Dacă nu ai un fond de siguranță, vei fi obligat să vinzi investițiile exact când nu îți dorești.

Din acest motiv, consider esențial să existe mai întâi o rezervă financiară de cel puțin câteva luni de cheltuieli.

4. Elimină datoriile de consum

Aici ajungem la întrebarea principală.

Dacă ai credite de consum, carduri de credit sau descoperiri de cont, cea mai bună investiție pe care o poți face este să le achiți.

De ce?

Pentru că dobânda pe care o plătești este aproape întotdeauna mai mare decât randamentul pe care îl poți obține în mod realist din investiții.

Este ca și cum ai încerca să umpli o găleată care are găuri în partea de jos.

Oricât ai turna, o parte importantă se pierde.

Exact așa funcționează și investițiile atunci când ai datorii costisitoare.

Ce am făcut eu

Când am început educația financiară, aveam mai multe datorii.

Cea mai importantă era creditul ipotecar.

În același timp eram atras de investiții și voiam să încep cât mai repede.

Am ales o cale de mijloc.

Am început să investesc sume foarte mici pentru a învăța și pentru a-mi forma obiceiul.

În paralel însă, prioritatea principală a rămas eliminarea datoriilor.

Am făcut plăți anticipate din ce în ce mai consistente.

Am redus cheltuielile inutile.

Am crescut economisirea.

Iar rezultatul a fost că am reușit să achit integral creditul ipotecar mult mai repede decât credeam posibil.

Acea perioadă mi-a oferit o lecție importantă:

disciplina care te ajută să scapi de datorii este aceeași disciplină care te va ajuta să investești cu succes.

Dar creditul ipotecar?

Aici lucrurile devin mai nuanțate.

Mulți educatori financiari consideră că poți investi în paralel cu un credit ipotecar.

În principiu sunt de acord.

Dacă ai un credit pe 25-30 de ani și aștepți să îl achiți complet înainte să investești, s-ar putea să pierzi prea mult timp.

Totuși, fiecare situație este diferită.

Unii oameni preferă liniștea de a nu mai avea datorii.

Alții preferă să investească în paralel.

Nu există un răspuns universal.

Important este să înțelegi costul creditului și să îl compari cu randamentul realist pe care îl poți obține din investiții.

În cazul meu, am preferat să ‘atac’ puternic creditul ipotecar.

Păstrând investițiile la un minim care acum îmi pare ridicol, am eliminat complet datoria creditului în 2-3 ani, ca apoi să direcționez sumele economisite masiv către investiții.

Concluzie

Dacă ai datorii de consum și visezi la investiții, nu te grăbi.

Investițiile sunt importante, dar nu sunt primul pas.

Începe prin a-ți pune ordine în finanțe.

Învață să îți gestionezi banii.

Construiește un fond de siguranță.

Elimină datoriile costisitoare.

Abia apoi accelerează investițiile.

Știu că poate părea frustrant.

Și eu am vrut să investesc mai repede.

Dar privind în urmă, pot spune că cea mai bună investiție pe care am făcut-o nu a fost primul ETF cumpărat și nici prima acțiune la bursă.

A fost decizia de a-mi recâștiga controlul asupra banilor și de a elimina datoriile care mă țineau pe loc.

Pentru că prosperitatea financiară nu începe atunci când investești.

Începe atunci când încetezi să mai lucrezi împotriva ta.

Citește și: Cum să investești simplu și eficient
Gestionează-ți finanțele personale ca un CEO

Acționează acum!

Dacă ți-a plăcut acest articol, este pentru că înțelegi importanța îmbunătățirii situației tale financiare, dar te poți întreba „Cum să procedez mai exact în cazul meu?”. Aici te pot ajuta eu și te pot ghida în funcție de situația specifică în care te afli.

Sunt curios să aflu ce părere ai despre ce ai aflat din acest blog, să-ți cunosc povestea și cum te-a impactat informația din acest articol.

Accesează secțiunea Contact, trimite-mi un email, și îți voi răspunde în cel mai scurt timp posibil.

Nu uita să-ți faci timp să parcurgi și alte articole pe care le-am postat, iar pentru a rămâne informat să te abonezi ca să primești un email când un nou articol este publicat.

Primul pas este conștientizarea că ai nevoie de cunoștințe financiare, apoi urmează asimilarea lor.
Bunăstarea financiară nu începe prin a-ți dori mai mulți bani, ci prin a-ți schimba filozofia despre ei.