Resetare financiară

Cei mai mulți oameni trăiesc pe pilot automat: încă de copii în cele mai fericite cazuri suntem educați să învățam bine, să absolvim o instituție de învățământ acreditată etc, ca să intrăm apoi pe piața de muncă pe un job cât mai bine plătit.

Nu este nimic în neregulă cu asta, și eu am crescut după aceeași rețetă. Problema e că pe tot parcursul educației și evoluției mele profesionale nimeni nu m-a învățat de ce trebuie să economisesc bani. Și pentru că nu am știut și deci prin urmare nu am avut o motivație destul de puternică, de fiecare dată când reușeam prin diverse metode să obțin un surplus bănesc, acela în scurt timp dispărea pentru că îl cheltuiam…

Și deși la un momnetdat începusem să simt și să realizez că ceva trebuia să fie în neregulă, nu puteam identifica ce anume încât să pot să fac ceva despre asta. Doar observam chiar și în pofida unui venit care creștea, că tot ce făceam era să iau banii câștigați, să îi cheltui pe diverse obiecte sau experiențe, ca la fiecare sfârșit de lună să nu mai am nimic, și să aștept următoarea lună ca să primesc bani pe care din nou să îi cheltui, și tot așa.

Ciclul era deci: muncesc > sunt plătit > cheltui tot > repet!
Ei bine, când am început să mă educ financiar, am aflat că acest ciclu se numește cursa șoricelului…

Acest șoricel aleargă pe roată în continuu fără sa avanseze de fapt deloc și își consumă energia și timpul fără măcar să realizeze acest lucru. El nu vede roata în întregimea ei și nu realizează că la fiecare rotire completă ajunge în același loc de unde a plecat ca să o ia de la capăt.

Cred că e destul de clară asocierea că oamenii fără o alfabetizare a educației financiare joacă rolul șoricelului, efortul de mișcare pentru a învârti roata este munca pe care acești oameni o depun în cadrul jobului lor, iar fiecare tură de roată reprezintă luna la sfârșitul căreia se încasează veniturile.

Mă rog, acestă recompensă la fiecare tură lipsește în cazul șoricelului. Ideea e că oamenii care nu își auto-chestionează gândirea să caute ce posibilități ar mai fi dincolo de roată, pur și simplu rămân acolo depunând efort constant la jobul lor. Din păcate, ei rămân săraci și ajung să muncească și după pensie – ATENȚIE –> nu pentru că nu au abilități în domeniul lor și nu sunt muncitori, ci pentru că nu au fost învățați să se educe financiar, sau dacă le-a trecut pe le urechi au ignorat să înceapă.

Eu acum am generalizat, nu sunt nici pe departe un exemplu desăvârșit de urmat, deoarece am petrecut cam primii mei 15 ani pe piața muncii mișcându-mă în capcana cursei șoricelului. Și asta nu doar fără rezultat, ci cu rezultate negative, și usturătoare. Am sa repet asta: am avut de plătit enorm și am ratat multe oportunități de tot felul pentru că nu am știut că există posibilități de evadare din capcană!

Dar noi ca oameni trebuie să fim mai inteligenți decât un simplu șoricel nu? Și când ne trezim aflând că putem scăpa de roata muncii continue, e foarte important să trecem la acțiune.

„Dacă nu găsești un mod de a face bani în timp ce dormi, vei muci să-i câștigi până vei muri”
– Warren Buffet.

Exact asta se întâmplă dacă nu „rupi lanțul” obiceiului de a cheltui tot ce câștigi – sau mai rău de a cheltui și mai mult trăind viața pe credit pentru pasive.

Detaliez într-un articol separat ce sunt activele și pasivele.

Din nou un citat și un exemplu negativ propriu:

„Oamenii săraci mai întâi cheltuiesc apoi investesc ce economisesc.
Oamenii bogați mai întâi economisesc și investesc, apoi cheltuie ce rămâne.”
– Jim Rohn.

Eu unul am greșit mult mai mult de atât: cheltuiam mai mult decât câștigam, deci nici vorbă de investit.

Când am auzit prima dată acest citat, am realizat că eram pe un drum cu totul greșit. A fost al naibii de dureros, dar nu eram decât eu responsabil pentru acele rezultate. Ele erau urmarea firească a mentalității mele despre bani, respectiv a obiceiurilor și deciziilor din trecut care oglindeau identitatea mea.

Concluzie

Răspunsul la întrebarea din titlul articolului este că trebuie sa economisești pentru că poți ulterior cu acei bani să-ți cumperi efectiv libertate financiară!

Fiecare ban pe care nu îl cheltui acum și îl investești înțelept reprezintă o cărămidă a zidului care va forma libertatea financiară a viitorului tău.

Economisești pentru obiectivul suprem de a-ți câștiga la un momentdat un anumit nivel de libertate financiară, care poate fi mai mică sau mai mare pentru fiecare individ, poate fi parțială sau totală.

Bineînțeles că mai pot fi și alte scopuri nobile în forma unor obiective financiare demne, dar probabil că toate devin mai accesibile când ajungi să fii liber financiar și să poți scăpa din roata șoricelului.

PS:

Acum poți întreba: dar stai, cum pot să cumpăr libertate financiară dacă economisesc?

Ce-i drept, nu o găsești la mall-uri sau prin shopping online sub aceeași denumire, dar pe scurt ea se obține pas cu pas în timp prin achiziția diverselor active. Aceasta înseamnă că tu cumperi active cu banii pe care i-ai economisit, adică începi să investești în obligațiuni/titluri de stat, acțiuni, imobiliare etc, care vor crește atât prin apreciere cât și dobânda compusă a dividendelor acumulate și reinvestite.

E clar acum? Deci degeaba ai economisi tu și la primul impuls emoțional te duci să îi spargi la mall sau în nu știu ce vacanță exotică. Asta o faci abia în momentul când portofoliul tău de investiții a crescut suficient de mult încât să-ți și permiți să fii bogat, nu doar să pari în timp ce banca te caută cu scadențe depășite.

Un mic ajutor mai am pentru cei care spun ca ei nu pot economisi:

Dacă nu-ți place să economisești, încearcă să cheltui lunar mai puțin decât încasezi! 🙂

E o glumă cu sâmbure de adevăr, pentru că ce spunem despre o companie care luni la rând declară cheltuieli mai mari decât producția/profitul? Exact – că se îndreaptă inevitabil către faliment.

E același principiu în cazul unui individ, doar că spunem despre el că va ajunge falit dacă o ține tot așa.

Deci, schimbi scriptul ciclului automat pe care l-am menționat mai sus, și îl înlocuiești cu:

muncesc > sunt plătit > economisesc automat > investesc > cheltui ce rămâne > repet!

Citește și: Cel mai simplu, puternic și sigur mod de a economisi bani

Acționează acum!

Dacă ți-a plăcut acest articol, este pentru că înțelegi importanța îmbunătățirii situației tale financiare, dar te poți întreba „Cum să procedez mai exact în cazul meu?”. Aici te pot ajuta eu și te pot ghida în funcție de situația specifică în care te afli.

Sunt curios să aflu ce părere ai despre ce ai aflat din acest blog, să-ți cunosc povestea și cum te-a impactat informația din acest articol.

Accesează secțiunea Contact, trimite-mi un email, și îți voi răspunde în cel mai scurt timp posibil.

Nu uita să-ți faci timp să parcurgi și alte articole pe care le-am postat, iar pentru a rămâne informat să te abonezi ca să primești un email când un nou articol este publicat.

Primul pas este conștientizarea că ai nevoie de cunoștințe financiare, apoi urmează asimilarea lor.
Bunăstarea financiară nu începe prin a-ți dori mai mulți bani, ci prin a-ți schimba filozofia despre ei.